Pentru mulți, securitatea financiară se poate simți ca un vis de neatins. Pentru a pune asta în perspectivă, o enormă 29 la sută dintre americani nu aveți deloc economii.
Cu toate acestea, securitatea financiară este un termen relativ, ceea ce înseamnă că este posibil ca oricine să devină sigur din punct de vedere financiar.
În acest ghid, vă împărtășim tot ce trebuie să știți despre securitatea financiară și cum să deveniți sigur din punct de vedere financiar.
Să ne scufundăm.
Postează conținutul
OPTAD-3
- Ce este securitatea financiară?
- Ce înseamnă securitate financiară?
- Securitate financiară vs. libertate financiară
- Importanța securității financiare
- Cum să devii sigur financiar din 10 pași
- 1. Evaluează-ți situația
- 2. Trăiește sub mijloacele tale
- 3. Creați obiective financiare
- 4. Realizați un plan de securitate financiară
- 5. Reduceți cheltuielile
- 6. Plătiți-vă datoria
- 7. Salvați, salvați și salvați mai multe
- 8. Câștigă mai mulți bani
- 9. Investiți într-un portofoliu diversificat
- 10. Fii consecvent
- Rezumat: Cum se realizează securitatea financiară
- Doriți să aflați mai multe?
Nu așteptați ca altcineva să o facă. Angajați-vă și începeți să sunați.
Începeți gratuitCe este securitatea financiară?
Securitatea financiară se referă la liniștea sufletească resimțită atunci când nu suntem îngrijorați de bani. Adesea, aceasta înseamnă să aveți venituri suficiente pentru a acoperi confortabil cheltuielile, să nu aveți datorii și să aveți economii pentru a acoperi situațiile de urgență.
Ce înseamnă securitate financiară?
Unii oameni cred că trebuie să fii milionar sau chiar multimilionar pentru a fi sigur financiar. Cu toate acestea, au fost nenumărați antreprenori, sportivi și vedete de film care au făcut avere și apoi au pierdut totul.
Adevărul este că nu aveți nevoie de un conac, de o mașină sport sau de un avion privat pentru a fi sigur din punct de vedere financiar - nici măcar nu trebuie să vă fi achitat ipoteca.
În cele din urmă, securitatea financiară înseamnă doar că dețineți controlul asupra banilor și că nu vă faceți griji cu privire la plata facturilor sau acoperirea unei situații de urgență.
Totuși, securitatea financiară înseamnă lucruri diferite pentru diferite persoane. Așadar, iată patru tipuri de securitate financiară pentru a vă ajuta să definiți ce înseamnă acest termen pentru dvs.
1. Fără datorii
Este greu să vă simțiți în siguranță financiară atunci când purtați datorii semnificative.
Acum, sunt necesare unele tipuri de datorii. De exemplu, foarte puțini oameni au capitalul pentru a plăti o casă sau un învățământ superior în numerar.
poți plăti pentru a fi verificat pe twitter
Dar cheltuielile pentru credit pentru obiecte de zi cu zi, haine, dispozitive tehnice sau vacanțe nu vă vor ajuta să obțineți securitate financiară - mai ales dacă această datorie este pe carduri de credit.
Cardurile de credit solicită plăți lunare și se știe că au rate de dobândă foarte mari - unele chiar au rate de dobândă de până la 29,99% TAE , ceea ce face foarte ușor spiralarea în continuare a datoriilor.
Linia de fund, dacă nu plătiți banii pe care i-ați împrumutat la timp, puteți fi dați în judecată, casa dvs. poate intra în blocare și mașina dvs. ar putea fi recuperată. Amenințarea acestor scenarii nu vă va face probabil să vă simțiți în siguranță financiară.
Pe de altă parte, lipsa datoriilor vă poate oferi un sentiment profund de securitate financiară.
2. Controlul banilor
Dacă cineva câștigă 100.000 USD pe an, dar cheltuie 110.000 USD, este sigur din punct de vedere financiar? Nu. Această persoană se sapă în datorii și se va lupta să plătească facturile.
Deci, dacă vrem să învățăm cum să devenim siguri din punct de vedere financiar, trebuie mai întâi să învățăm să bugetăm.
Bugetarea este procesul folosit pentru a controla banii - pentru a-i spune unde să meargă, în loc să vă întrebați unde au mers. Când aveți controlul asupra banilor, este mult mai probabil să vă simțiți în siguranță financiară.
Când rămâneți bani în mod constant la sfârșitul fiecărei luni, sunteți pe cale să atingeți securitatea financiară.
Așa cum a spus odată omul de stat și filosoful irlandez Edmund Burke: „Dacă ne comandăm averea, vom fi bogați și liberi. Dacă bogăția noastră ne poruncește, suntem într-adevăr săraci ”.
3. Pregătirea pentru situații de urgență
Există mulți oameni care nu au suficienți bani pentru a plăti asigurarea de sănătate, locuință sau chiriași. Și conform unui Sondaj bancar , aproape 4 din 10 americani (41%) ar împrumuta bani pentru a acoperi o situație de urgență de 1.000 USD.
Garantarea vieții la cecul salarial fără economii sau asigurări adecvate este garantată pentru a vă afecta sentimentul de securitate financiară și sănătatea mintală.
Pentru a vă simți în siguranță financiară, trebuie să aveți o asigurare adecvată și un tampon în bancă pentru situațiile în care lucrurile merg prost.
4. Creșterea securității financiare
Dacă nu devii mai sigur din punct de vedere financiar, există șanse mari să devii mai puțin sigur din punct de vedere financiar.
Ca urmare, securitatea financiară înseamnă, de asemenea, progrese constante și fiabile. Poate că asta înseamnă să plătești ipoteca în fiecare lună, să adaugi la un cont de economii sau să investești pentru pensionare.
Urmărirea economiilor și a valorii nete crește este foarte probabil să te facă să te simți mai sigur din punct de vedere financiar.
Securitate financiară vs. libertate financiară
Să te simți sigur din punct de vedere financiar și liber din punct de vedere financiar sunt două lucruri diferite.
Un plan de securitate financiară se concentrează pe generarea sentimentelor de siguranță prin plata facturilor la timp, creșterea economiilor, bugetarea, investițiile și achiziționarea de asigurări.
Pe de altă parte, libertate financiara este despre a trăi viața în propriile condiții. Așa cum a spus odată filosoful Marcus Tullius Cicero: „Ce este atunci libertatea? Puterea de a trăi așa cum se dorește. ”
Pentru unii, acest lucru ar putea însemna pensionare anticipata , călătorii pe termen lung, cumpărături de lux sau posibilitatea de a renunța la un loc de muncă antipatic pentru a găsi altul fără teamă.
Securitatea financiară trebuie realizată înainte ca libertatea financiară să devină posibilă.
Importanța securității financiare
De ce este importantă securitatea financiară? Orice tip de insecuritate, indiferent dacă este emoțională, financiară sau profesională, va provoca stres.
În plus, securitatea financiară și fericirea sunt clar legate între ele. Dan Buettner , autorul The Blue Zones of Happiness: Lessons from the World’s Happiest People, a spus:
„Securitatea financiară este, de asemenea, evident, imensă. Într-adevăr, oferă mai multă fericire în timp decât majoritatea a ceea ce poate cheltui banii. ”
Există multe avantaje ale securității financiare - elimină stresul, frica și anxietatea și le înlocuiește cu sentimente de ușurință și siguranță.
Cum să devii sigur financiar din 10 pași
Pașii pentru a deveni sigur din punct de vedere financiar nu sunt complicați. Cu toate acestea, ele necesită persistență, muncă grea și dăruire.
Dacă doriți să stăpânește-ți finanțele , iată 10 sfaturi pentru a vă ajuta să învățați cum să realizați securitatea financiară.
1. Evaluează-ți situația
Înainte de a deveni sigur din punct de vedere financiar, trebuie să obțineți o anumită claritate.
Pentru a face acest lucru, începeți prin a face inventar. Câți bani câștigați și câți ai în economii și investiții? Câtă datorie aveți și care sunt ratele dobânzii? În cele din urmă, cât sunt cheltuielile dvs. în fiecare lună?
Notează totul.
A face acest lucru poate dura ceva timp, deci luați-l încet și, dacă este necesar, împărțiți sarcina în altele mai mici. După ce veți avea o imagine clară a situației dvs. financiare, veți putea să o îmbunătățiți.
2. Trăiește sub mijloacele tale
O parte crucială a managementului securității financiare este să trăiești sub posibilitățile tale. Aceasta înseamnă că întotdeauna cheltuiți mai puțin decât câștigați.
Chiar și renumitul investitor, Warren Buffett, trăiește modest, în ciuda unei valori nete de aproximativ 78,9 miliarde de dolari . De fapt, Buffet locuiește încă într-o casă din Omaha el a cumpărat în 1958 cu 31.500 de dolari .
Aceasta înseamnă că Buffet nu a căzut în capcana „stilului de viață” - atunci când veniturile tale cresc și cheltuielile cresc, lăsându-te fără economii.
Deci, creați un buget și asigurați-vă că trăiți întotdeauna sub posibilitățile dvs.
3. Creați obiective financiare
Gândiți-vă la obiectivele dvs. financiare - de ce aveți nevoie pentru a vă simți în siguranță financiară? Poate doriți să achitați datoriile cardului de credit, să creați un fond de urgență sau să economisiți lunar bani pentru pensionare.
Orice ar fi, scrie-l. Apoi, aflați câți bani aveți nevoie pentru a vă atinge fiecare obiectiv.
Când v-ați definit toate obiectivele, puneți-le în ordine de prioritate - care sunt cele mai importante? De ce? Poate că obținerea unui fond de urgență este prioritatea dvs. principală sau poate doriți să economisiți un depozit pentru a cumpăra o casă. Încercați să utilizați un aplicație bugetară pentru a ține evidența din toți banii primiți și ieșiți pentru a vă asigura că respectați bugetul.
4. Realizați un plan de securitate financiară
Antoine de Saint-Exupéry, scriitorul francez și aviator pionier, a spus: „Un obiectiv fără un plan este doar o dorință”. Așadar, după ce v-ați notat toate obiectivele, trebuie să creați un plan de securitate financiară.
Sapă mai adânc în detalii.
De exemplu, dacă doriți să economisiți un fond de urgență de 1.000 USD, cât vă va dura să îl salvați și câți bani trebuie să economisiți în fiecare lună? Ce v-ar împiedica să atingeți acest obiectiv și cum îl puteți evita?
Creați un plan pentru fiecare dintre obiectivele dvs. prioritare.
5. Reduceți cheltuielile
După ce ați creat un plan de securitate financiară, probabil că va trebui să vă reduceți cheltuielile pentru a elibera niște bani.
cum se estimează bugetul publicitar pe Facebook
În funcție de cât trebuie să economisiți pentru a vă atinge obiectivele, poate fi necesar să reduceți obiectele mici de lux sau cheltuielile mari.
Când încerci economiseste bani , concentrați-vă pe victorii consecvente în timp. De exemplu, economisirea a 100 USD achiziționând o canapea mai ieftină este excelentă, dar căutați și modalități de a economisi în plus o sumă suplimentară de 100 USD în fiecare lună.
6. Plătiți-vă datoria
Fie că este vorba de împrumuturi studențești sau carduri de credit, aproximativ trei din patru milenii din SUA au datorii, cu un sold mediu de 36.000 USD .
Dacă aveți datorii pe care doriți să le achitați pentru a obține securitatea financiară, există două metode principale pe care le puteți utiliza.
Metoda bulelor de zăpadă vă sugerează să plătiți mai întâi cea mai mică datorie și apoi să vă îndreptați, plătind ultima cea mai mare datorie - indiferent de ratele dobânzii. Expert în finanțe personale A spus Dave Ramsey :
„Când ștergeți prima factură și treceți la următoarea, veți vedea că sunteți responsabil de banii dvs. Și este atât de motivant! '
Metoda avalanșei sugerează să plătiți mai întâi datoria cu cea mai mare rată a dobânzii, apoi să mergeți până la datoria cu cea mai mică rată a dobânzii.
Această metodă de avalanșă vă permite să plătiți cea mai mică sumă de bani în general. Cu toate acestea, metoda ghiocelului vă poate ajuta să vă simțiți împuterniciți și, astfel, este posibil să vă achitați datoriile mai repede.
7. Salvați, salvați și salvați mai multe
Economisirea consecventă este o parte vitală a realizării securității financiare.
Dacă nu sunteți sigur de unde să începeți atunci când vine vorba de economisire, luați în considerare utilizarea Senatorului Regula 50/30/20 a Elizabeth Warren . Iată cum sugerează regula să vă cheltuiți banii:
- 50% din necesități, cum ar fi locuințe, utilități și alimente.
- 40% la dorințe, cum ar fi cumpărăturile și hobby-urile.
- 20% la economii, cum ar fi planurile de pensionare și fondurile de urgență.
Orice ai face, începe să economisești!
8. Câștigă mai mulți bani
O altă modalitate de a vă spori securitatea financiară este de a găsi modalități de a castiga mai multi bani . De exemplu, ai putea să-ți negociezi salariul, să cauți un loc de muncă mai bine plătit sau să începi o forță secundară.
Uzual idei de agitație laterală include începând o afacere dropshipping , devenind un afiliat de marketing , și pornirea unui blog .
9. Investiți într-un portofoliu diversificat
Dacă investiția face parte din planul dvs. de securitate financiară, asigurați-vă că nu vă puneți toate ouăle într-un coș.
În schimb, împărțiți-vă banii pe mai multe investiții pentru a crea un portofoliu diversificat. În acest fel, dacă o investiție ar eșua, nu veți pierde toți banii.
10. Fii consecvent
În cele din urmă, amintiți-vă că managementul securității financiare nu se oprește niciodată - coerența este numele jocului.
Pentru a crea securitate financiară pe termen lung, trebuie să vă concentrați asupra construirea unor obiceiuri durabile .
Jim Rohn, antreprenorul și vorbitorul motivațional, a spus: „Succesul nu este nici magic, nici misterios. Succesul este consecința firească a aplicării consecvente a fundamentelor de bază. ”
Rezumat: Cum se realizează securitatea financiară
Securitatea financiară se referă la liniștea sufletească experimentată atunci când aveți relativ puține griji legate de bani. Pentru mulți oameni, acest lucru implică adesea:
- Fără datorii
- Controlul asupra finanțelor personale
- Simțiți-vă pregătit pentru situații de urgență financiară
- Creșterea constantă a securității financiare în timp
Amintiți-vă, există o diferență între a vă simți sigur din punct de vedere financiar și liber financiar - acesta din urmă se referă la a trăi într-un mod care nu este limitat de bani.
Dacă doriți să aflați cum să deveniți sigur din punct de vedere financiar, iată un plan în 10 pași pentru a vă ajuta:
- Evaluează-ți situația
- Trăiește sub mijloacele tale
- Creați-vă obiective financiare
- Realizați un plan de securitate financiară
- Reduceți-vă cheltuielile
- Plătește-ți datoria
- Economisiți pentru lucruri precum urgențele și pensionarea
- Găsiți modalități de a vă crește veniturile
- Diversificați-vă investițiile pentru a reduce riscul
- Fii consecvent în gestionarea securității tale financiare
Dacă vă întrebați dacă puteți sau nu să obțineți securitate financiară, ascultați-l pe antreprenorul Henry Ford: „Fie că credeți că puteți sau credeți că nu puteți, aveți dreptate”.
Am ratat vreun sfat extraordinar de securitate financiară? Spuneți-ne gândurile dvs. în comentariile de mai jos!
